这是一个金融科技全面“重构”银行的时代。受宏观经济调整、利率市场化金融监管加强等因素影响，银行业迫切需要通过一些新渠道、新模式，找到新的业务亮点。
在此背景下，北京银行党委书记、董事长霍学文明确提出：“力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平。”
以此为指引，北京银行全新战略规划和谋篇布局的轮廓初现。无论是开启“第二增长曲线”，还是打造“商行+投行+私行”（即“GBIC”组合金融服务模式），或是坚守立足首都、大力扶持中小企业、助力实体经济走差异化发展之路……在数字化转型统领下，北京银行落实发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式“五大转型”，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。
数字化融入“骨血” 引领发展见成效
数据显示，截至2022年6月末，北京银行资产总额达到3.2万亿元，较年初增长4.63%，存款总额1.86万亿元，较年初增长9.42%，贷款总额1.78万亿元，较年初增长6.20%。
在盈利方面，2022年上半年，北京银行实现归母净利润135.74亿元，同比增长7.88%；每股净收益0.62元，同比提升0.05元。
经营质效的稳步提升，与北京银行推进以数字化转型统领全行发展密切相关。
上半年，北京银行明确将数字化转型作为全行转型发展的核心战略，全面启动全行数字化转型工作，走好数字经济时代“二次创业”之路，力争通过三年时间努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。
从北京银行的实践看，该行按照“三步走”战略推进数字化转型：一是“数治”，强化数据治理；二是“数融”，实现数据融通；三是“数智”，发力数据智能，着力打造基于统一数据底座，一体化、智能化、场景化的数据治理体系和数据应用体系，建立数据智能服务DaaS。
上半年，北京银行以“211工程”重点项目群为抓手，逐步形成战略承接、科学前瞻、路线清晰的科技规划设计能力，持续打造架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，深化科技与业务的有机融合。
具体来看，北京银行牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”（One Bank，One Data，One Platform）的理念，成立“北京银行数字化转型战略委员会”，加快推动以数字化转型统领“五大转型”各项工作；优化“顺天”技术研发平台、发展“永定”云平台，推广“颐和”服务治理平台，技术研发能力和敏捷交付能力持续提升；围绕“平台、模型、服务、管控、安全”五个方面，按照“统一可信、敏捷供给、便捷服务、安全共享”四大目标构建统一数据底座，深入开展数据治理，设立业务、科技条线数据治理无边界团队，完成306项问题的源头治理，通过全行统一管理驾驶舱“数聚智库”平台建设，实现指标监测从日到秒的跨越；加大科技人才引领力度，今年上半年全行签约应届毕业生1300人。
为了构建与数字化转型相适配的开放文化、轻型文化、敏捷文化氛围，北京银行着力搭建“萤火社区”内部论坛，通过建立第一时间收集问题（Collect）、第一时间分发问题（Distribute）、第一时间解决问题（Solve）、第一时间反馈问题（Reply）的“CDSR-四个第一”管理机制，全面打造数字化意见收集与转化基地。
从“服务大局”“服务客户”“服务自身”三方面可梳理出北京银行数字化转型的路径。
关于“服务大局”，北京银行强化数字化转型的使命担当。“北京市确立了全球数字经济标杆城市的定位，对银行业加快数字化转型提出明确要求，全力推进数字化转型是北京银行响应国家战略，落实监管要求，服务首都经济的必然举措。”霍学文说道。
关于“服务客户”，霍学文认为这是塑造核心能力的重要表现。“客户对产品和服务的体验已成为银行数字化转型的直接动因，是北京银行服务客户多元需求，提升业务供给能力，打造核心竞争优势的必然选择。”
关于“服务自身”，在霍学文看来，数字化转型核心要素是数据，“数字化就是标准化，数字化过程就是将业务、产品模块化，将员工行为数据化的过程，就是以管理数据来实现定规则、强管理、控风险的目的”。因此，这也成为提升自身风险防控能力的一种表现。
谈及下半年数字化转型方向，北京银行方面称，将深入推进“211工程”，加快数字化转型重点项目开发，发布“数字人”多模态交互系统，推进RPA机器人应用，强化“顺天”平台、“京智大脑”建设，持续提升科技赋能业务效能。同时，该行指出下半年将加大科技研发投入力度，研发投入占营收比重争取由3.5%提升至4.2%左右。
坚持服务实体经济 擦亮特色金融品牌
当前以数据为关键要素的数字经济迅猛发展，正成为重组要素资源、重塑经济结构、重构竞争格局的关键力量，以及推动经济发展的质量提升、效率变革、动力升级的重要驱动力。
在数字化转型的带动下，北京银行在服务首都发展、服务小微企业、服务市民百姓的过程中迸发出新动力。
在服务首都发展方面，上半年，北京银行始终不忘服务首都发展的初心，持续加大对“四个中心”“两区”“五子联动”等重点领域的金融支持力度。截至6月末，北京银行在北京地区存贷款余额达2.57万亿元，同比增长12.3%，规模、同比增量均在北京市管金融企业中领先。近日，雄安分行正式开业，京津冀区域机构布局更加完善，使得北京银行能够更好服务首都发展“一核两翼”布局。
在服务小微企业方面，北京银行打造数字普惠金融模式，推动普惠拓客平台、对公网贷平台、小企业授信后管理系统三大数字基础平台升级，优化普惠金融专属APP“北京银行京管家”客户体验，提升“银税贷”“普惠速贷”等线上产品服务能力。截至6月末，北京银行普惠金融贷款余额1580亿元，较年初增长318亿元，增速25.25%；普惠小微贷款户数超22.72万户，较年初增8.95万户。
在服务市民百姓方面，北京银行始终坚持“人民至上”，心系“民之小处”，提升惠民金融服务的广度、力度和温度。上半年，该行打造了周二“工会会员日”品牌，上线手机银行工会专区，推出“京彩西品”消费帮扶活动，工会卡客户587万户，较年初增长近4万户；推出十二条金融举措服务新市民群体，提升新市民群体的获得感、幸福感、安全感；同时，北京银行打造“乡村振兴+”创新模式，涉农贷款余额802亿元，较年初增长10.47%。
作为服务实体经济的重要一环，北京银行在金融市场持续发力。截至6月末，该行金融市场管理业务规模达到2.46万亿元，较年初增长1.41%，货币市场交易总量19.4万亿元，全国市场占比2.78%，优质客户规模较年初增长12.26%，票据业务交易总量同比增长88%；保险资金托管规模突破1000亿元，较年初增长22%；深度参与的全国公租房公募REITs顺利发行，参与全国规模较大的绿色碳中和CMBS项目投资，在全国范围内率先落地自贸区CMBS、高速服务区资产支持专项计划；加快推进资产托管业务系统完善升级，持续打造托管业务生态圈，着力提升业务管理效能。
同时，北京银行坚持特色发展，发挥品牌优势，科创、文化、绿色金融特色持续彰显。
在科创金融领域，上半年，北京银行持续优化科创金融服务模式，创新推出运用知识产权大数据进行自动化审批的产品“科企贷”，为科创企业提供专属线上化融资服务；推出专精特新企业专属产品“领航贷”，放款量在北京市经信部门合作金融机构中领先。截至6月末，北京银行科创金融贷款余额1884亿元，较年初增长305亿元，增速19.3%。
在文化金融领域，上半年，北京银行持续提升文化金融服务质效，携手北京市文物部门举办北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，打造文化创客中心“文化大师课”等六大主题活动。截至6月末，北京银行文化金融贷款余额729亿元，较年初增长94亿元，增速14.9%。
在绿色金融领域，北京银行加快了发展步伐，发布了“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，率先在北京市落地CCER质押贷款业务、林业碳汇质押贷款业务，建设绿色金融管理系统，提升绿色金融数字化管理水平。截至6月末，北京银行绿色贷款余额931.32亿元，较年初增长453.88亿元，增幅95.07%。
上半年，北京银行积极强化全员风险管控、全面风险管控、全流程风险管控，以数字化风控体系建设为抓手，积极推动金融科技与风险管理相互融合，不断增强风险的精准识别、前瞻预警和及时化解能力；发布了2022年度授权“白名单”、主动授信“白名单”，支持“总对总”营销，积极引导授信投向，优化业务结构；成立了特殊资产管理部，推进从不良资产清收管理到经营不良资产的转变，综合运用多种方式进一步加大不良资产处置力度，持续盘活存量不良资产。
打造“第二增长曲线” 零售贡献再提升
紧握数字赋能契机，北京银行通过优化业务结构、细化客群经营持续加快零售转型。
截至6月末，北京银行实现零售营收贡献占比达31%，同比提升4.6个百分点；零售利息净收入全行占比达到37.45%，较年初提升4.98个百分点，同比提升6.84个百分点；零售资金量（AUM）规模突破9500亿元，较年初增长679亿元，增速7.7%；储蓄累计日均4617.2亿元，增速11.8%；零售信贷规模5981亿元，同比增幅10.1%；零售客户达2638万户，手机银行APP客户规模突破1200万户。
客群经营是零售业务经营的重要门户。北京银行坚持以客户为中心，“双向发力”提升客群精细化经营水平，特色客群经营已形成先发优势。
针对“一老一小”客群，围绕做好“一小”服务，北京银行推出了“京萤计划”儿童综合金融服务体系，打造“1+2+N”的特色服务体系，截至目前，“小京压岁宝”销量突破20亿元，“小京卡”发卡突破20万张；围绕做好“一老”服务，北京银行与国民养老签署战略合作协议，积极践行个人养老服务责任，高质量共建养老第三支柱。
北京银行坚持将数字化作为解决问题的重要选项，聚焦财富管理、个人信贷、信用卡三大业务板块，全方位推进零售业务线上化、数据化、智能化、平台化、生态化经营，努力让客户在每一个环节都感受到北京银行数字金融服务的便捷。
加强财富管理能力建设，北京银行积极打造高品质、全天候、开放的财富产品平台，引入同业6家理财子公司超过20支理财子产品；公募基金规模同比增长21.48%，私行代销销量同比增长19.63%，保险规模及中收同比均实现超50%以上增长；升级私人银行服务体系，公募基金规模同比增长21.48%，私行代销销量同比增长19.63%，保险规模及中收同比均实现超50%以上增长。
积极推动个人信贷业务高质量发展，北京银行升级短贷宝在线通，完成线上化、标准化改造，推出短贷宝线上无还本续贷，推广影像化、集约化审批，经营“京e贷”正式发布，形成自营线上消费、经营两大用途完整产品线；搭建企业级互联网贷款集中平台，积极拓展合作渠道，与多家头部互联网平台合作产品上线。
加快信用卡专营化发展，北京银行试行“平衡计分卡”考核，高价值客群占比、非纸质进件占比以及APP绑定率较2021年底分别提升4.1、5.04及6.01个百分点；提升数字化管理水平，推出消息推送管理平台以及信用卡微信在线，智能服务识别准确率、问题解决率、人工分流率达到90%以上。
“GBIC”促发展 构建“商行+投行+私行”组合金融模式
在北京银行公司、零售、金融市场等多项业务稳健发展的背后，是该行重点打造的“GBIC”组合金融模式（Government，Banking，Investment Banking，Company & Consumer）。
北京银行“GBIC”组合金融服务模式形成了政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务。
在强化政府金融服务层面，北京银行持续深耕医保、社保、 *** 、工会、财政等传统优势领域，巩固业务“基本盘”，上半年中标北京市市级社保基金存放银行项目，成为首批中央财政预算管理一体化试点银行，财政业务覆盖面进一步扩展；落地“京管云”非学科类培训机构预付资金监管业务，以“互联网支付+监管”智能结算服务推动客户增长；推进房屋出租及租金扣缴业务，落地共有产权房租赁领域“e企收”业务。
在强化商行金融服务层面，北京银行按照“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的原则，加强公司、零售、金融市场、理财等全条线联动，加强银行、保险、基金、消费金融、金融租赁、金融科技等全业态协同，全力打造一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。特别在供应链业务方面，北京银行供应链金融业务发生额、新增户数同比增长38.8%、176.7%，其中“京信链”业务落地核心企业、供应商、融资金额同比增长94.2%、207.3%、202.3%。
在强化投行金融服务层面，北京银行构建投行综合服务生态，率先承销国内新能源领域、新材料领域科创票据，上半年实现债券承销规模649.62亿元；提升公募REITs产业链服务能力，入选全国公租房公募REITs项目资金监管体系，担任运营账户开户行，参与上半年上市全部公募REITs投资。
在强化公司金融服务、消费者金融服务层面，北京银行深化客户分层，对公客户管理体系全面整合升级，以机构客户为源头拓展“GBIC”组合金融服务模式，推出战略客户“基石计划”、潜力客户“扬帆计划”、长尾客户“倍增计划”，实现公司客户增量提质、业务规模稳健增长。
一系列的举措使得北京银行打通了“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链，构建了“商行+投行+私行”的服务模式，加强客户聚合，强化资源调动，着力打造为客户服务的金融平台。
面对新时代的新机遇、新挑战，北京银行坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，奋发有为，转型发展，努力推动各领域工作取得积极成效，奋力谱写高质量发展的全新篇章。
标签： #2018年城商行业绩
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